Le métier de consultant en investissements attire de plus en plus de jeunes diplômés et de professionnels expérimentés intéressés par le monde de la finance et de l’investissement. Au Bénin, avec un secteur financier en expansion, les opportunités pour ces experts sont croissantes. Ce guide complet vous présente les facettes de ce métier, les compétences requises, les formations à suivre et les débouchés possibles.
Présentation du métier de consultant en investissements
Le consultant en investissements est un expert financier qui accompagne les particuliers et les entreprises dans la gestion et l’optimisation de leurs actifs. Son rôle principal est de fournir des conseils personnalisés pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers. Comme objectif, il peut les aider à préparer leur retraite, de financer un projet immobilier, de développer leur patrimoine ou d’optimiser la trésorerie d’une entreprise.
Au Bénin, le consultant en investissements joue un rôle crucial dans un contexte économique où les opportunités d’investissement se diversifient, notamment avec le développement du marché boursier régional (BVMAC). Il intervient auprès d’une clientèle variée, allant des particuliers aux PME et aux grandes entreprises, en passant par les institutions financières. Ce professionnel doit posséder une solide expertise en finance, une excellente compréhension des marchés financiers et une capacité à communiquer efficacement pour vulgariser des concepts complexes.
Missions du consultant en investissements
Les missions du consultant en investissements sont diversifiées et stimulantes. Elles peuvent inclure :
- Analyse de la situation financière du client : Évaluer les revenus, les dépenses, les actifs, les passifs et les objectifs financiers du client.
- Définition du profil de risque : Déterminer la tolérance au risque du client en fonction de sa situation personnelle, de son horizon d’investissement et de ses préférences.
- Élaboration de stratégies d’investissement : Proposer des allocations d’actifs adaptées au profil de risque et aux objectifs du client, en sélectionnant les produits financiers appropriés (actions, obligations, OPCVM, produits structurés, etc.).
- Suivi et optimisation des investissements : Assurer le suivi des performances des portefeuilles, effectuer des arbitrages si nécessaire et ajuster les stratégies en fonction de l’évolution des marchés et de la situation du client.
- Conseil en gestion de patrimoine : Fournir des recommandations en matière de fiscalité, de transmission de patrimoine et de planification successorale.
- Veille économique et financière : Se tenir informé de l’actualité économique, des tendances des marchés financiers et des nouvelles réglementations.
- Développement commercial : Prospecter de nouveaux clients, développer et fidéliser un portefeuille de clients existants.
Compétences requises pour être consultant en investissements
Pour exercer ce métier avec succès, le consultant en investissements doit combiner des compétences techniques pointues avec des qualités relationnelles et commerciales.
Savoir-faire techniques
- Analyse financière : Maîtrise des outils et des méthodes d’analyse financière (bilan, compte de résultat, ratios financiers, etc.).
- Connaissance des marchés financiers : Compréhension du fonctionnement des différents marchés (actions, obligations, devises, matières premières, etc.), de leurs acteurs et de leurs instruments.
- Gestion de portefeuille : Maîtrise des techniques d’allocation d’actifs, de sélection de titres et de mesure de la performance des portefeuilles.
- Produits financiers : Connaissance approfondie des caractéristiques, des risques et des rendements des différents produits financiers (actions, obligations, OPCVM, produits structurés, produits dérivés, etc.).
- Fiscalité : Connaissance des principes de la fiscalité des valeurs mobilières et des différents dispositifs d’optimisation fiscale.
- Outils informatiques : Maîtrise des logiciels bureautiques (Excel notamment) et des progiciels financiers (Bloomberg, Reuters, etc.).
Soft skills ou compétences relationnelles
- Sens commercial : Capacité à prospecter, à convaincre et à fidéliser une clientèle.
- Aisance relationnelle : Aptitude à établir une relation de confiance avec les clients, à écouter leurs besoins et à communiquer efficacement.
- Capacité d’analyse et de synthèse : Esprit critique, rigueur et capacité à traiter un volume important d’informations.
- Force de proposition : Aptitude à formuler des recommandations pertinentes et à défendre ses convictions.
- Adaptabilité : Capacité à s’adapter à des situations variées, à travailler avec différents types de clients et à évoluer dans un environnement en constante mutation.
- Intégrité et éthique : Respect des règles de déontologie et souci de l’intérêt du client.
Études et formation pour accéder au métier
Pour devenir consultant en investissements, une formation de niveau Bac +5 est généralement requise. Les parcours académiques les plus appropriés sont :
- Master en finance (finance de marché, ingénierie financière, gestion de patrimoine).
- Diplôme d’école de commerce avec une spécialisation en finance.
- Master en économie avec une spécialisation en finance.
Au Bénin, plusieurs établissements proposent des formations de qualité dans ces domaines.
En plus des diplômes universitaires, il existe des certifications professionnelles reconnues qui peuvent valoriser un profil, telles que :
- CFA (Chartered Financial Analyst) : Certification internationale de référence pour les professionnels de la finance.
- CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) : Certification française obligatoire pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine.
Où travailler en tant que consultant en investissements ?
Le consultant en investissements peut exercer son activité dans différents types d’organisations :
- Banques : Banques de détail, banques privées, banques d’investissement.
- Sociétés de gestion d’actifs : Sociétés qui gèrent des portefeuilles de valeurs mobilières pour le compte de tiers.
- Cabinets de conseil en gestion de patrimoine : Sociétés spécialisées dans le conseil financier et patrimonial aux particuliers.
- Compagnies d’assurance : Départements financiers des compagnies d’assurance.
- Family offices : Structures qui gèrent le patrimoine de familles fortunées.
- Plateformes de crowdfunding et de crowdlending : Entreprises qui mettent en relation des investisseurs et des porteurs de projets.
- Entreprises : Directions financières de grandes entreprises pour la gestion de trésorerie et les investissements.
Évolution de carrière
Après quelques années d’expérience, un consultant en investissements peut évoluer vers des postes à responsabilités accrues, tels que :
- Gérant de portefeuille : Responsable de la gestion d’un portefeuille de valeurs mobilières.
- Analyste financier senior : Spécialiste de l’analyse financière d’un secteur d’activité ou d’un type d’actif.
- Responsable de la gestion de patrimoine : Encadre une équipe de consultants en investissements et supervise l’activité d’un service.
- Directeur de la clientèle privée : Responsable du développement commercial et de la relation avec les clients fortunés.
- Consultant en stratégie financière : Intervient auprès des entreprises pour des missions de conseil en haut de bilan, fusions-acquisitions, etc.
Il peut également créer son propre cabinet de conseil en gestion de patrimoine ou se spécialiser dans un domaine particulier, comme l’investissement socialement responsable (ISR) ou la finance islamique.
Salaire
La rémunération d’un consultant en investissements varie en fonction de son expérience, de ses compétences, de son employeur et de sa localisation. En début de carrière, un consultant peut s’attendre à un salaire annuel brut compris entre 80 000 et 100 000 FCFA. Avec de l’expérience, sa rémunération peut atteindre 200 000 à 250 000 FCFA net par mois, voire plus pour les profils les plus spécialisés ou ceux qui occupent des fonctions managériales.
Au Bénin, le salaire d’un consultant en investissements peut être très attractif, en particulier dans les institutions financières et les cabinets de conseil de renom. Il est important de noter que la rémunération peut être variable en fonction des performances et des commissions.